近期，保险公司陆续披露了2024年理赔服务年报（以下简称“理赔年报”），据记者梳理，多家险企去年的理赔获赔率超过了99%，这意味着99%以上的理赔案件都得到了赔付。
业内人士认为，持续提升理赔服务，既是保险的价值所在，也有利于提升险企品牌形象。
积极履行赔付义务
根据已披露的理赔年报，2024年，多家险企秉持“应赔尽赔”准则，着力提升理赔服务水平，理赔获赔率处于较高水平。例如，中国人寿与平安人寿去年合计赔付超千亿元。
具体来看，2024年，中国人寿赔付金额达603.9亿元，平均每天赔付超1.6亿元；同时，其为7.7万件保单豁免保费超9亿元，获赔率达99.7%；赔付件数2488.5万件，同比增超12%。平安人寿去年赔付金额也达到了419.4亿元，平均每天赔付1.1亿元，获赔率为99.1%，其最快一笔赔付时间甚至仅为10秒。此外，农银人寿、中宏保险去年整体获赔率也分别达到了99.2%、99.8%。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，获赔率是指在一定时间内，保险公司接到理赔申请后，实际支付赔款的案件数与总受理理赔案件数之间的比例。这一指标反映了保险公司的理赔效率和服务质量。多家险企的获赔率在99%左右，这说明他们在理赔服务上具有较高效率和服务水平，合理理赔申请基本都得到了赔付。这体现出相关险企积极履行合同义务、维护消费者权益的态度。
从行业整体情况来看，根据国家金融监督管理总局最新数据，今年前11个月，按可比口径，行业原保险保费收入和赔付支出分别同比增长6.2%和20.2%，赔付支出增速明显高于保费收入增速，特别是人身险公司的赔付支出同比增长了37.4%，而同期保费收入同比增长6.3%。
杨帆认为，赔付支出增速快于保费收入增速，可能与几方面因素有关，一是保险产品结构的变化，尤其是人身险公司可能推出了更多高赔付率的产品；二是保险公司提高理赔服务质量，加快理赔速度，也可能导致短期内赔付支出增速加快。
医疗险赔付案件增长
从2024年险企的赔付案件结构看，仍然呈现医疗险赔付案件占比较高，重疾险赔付金额较高的特点。
例如，2024年，阳光人寿医疗理赔案件占比84.7%，重疾理赔案件占比12.1%，医疗理赔金额占比16.2%，重疾理赔金额占比60.1%；平安人寿的医疗理赔案件占比约92.8%，重疾理赔案件占比4.9%，医疗理赔金额占比30.5%，重疾理赔金额占比49.4%。中国人寿亦表示，近5年来，医疗类理赔案件数逐年上涨，2024年的理赔件数相较5年前已增长超过50%。
在杨帆看来，医疗险赔付案件上升较快，反映出这一险种的需求大。近年来，在健康险新增业务中，医疗险增长较快而重疾险增长较慢，对人身险公司来说，医疗险是新的业务增长点，可能吸引更多客户，增强客户黏性，但医疗险的赔付频率高，管理成本和赔付风险相对较大，人身险公司需要提升风险管理和成本控制能力。同时，人身险公司还要注意平衡医疗险和重疾险等产品的结构，以实现可持续发展。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示，医疗险增长较快受多种因素影响，包括需求大、保险公司持续进行产品创新，以及近年来普惠型保险快速发展等。对于人身险公司而言，重疾险的价值率较高，但其费率也较高，杠杆率较低。预计今后在健康险品类中，医疗险仍将保持快速发展，而重疾险新增业务或将承压。
（文章来源：证券日报）
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